فرهنگ بیمه

در این پست می‌توانید نمونه بیمه‌نامه شخص ثالث و سرنشین اتومبیل را که سیزده سال پیش توسط شرکت سهامی بیمه ایران صادر می‌شد ملاحظه فرمائید. لازم به ذکر است که در آن زمان بیمه‌نامه‌ها به صورت دستی نوشته شده و دو بیمه‌نامه مجزا تحت عنوان شخص ثالث و حوادث سرنشین وسایط نقلیه صادر می‌گردید.

جهت دیدن بقیه عکسها به ادامه مطلب مراجعه فرمائید ...

بهمن کبیری پرویزی وبلاگ‌نویسی را از سال 1380 آغاز کرد و پس از تعطیل کردن وبلاگ دانشجویان و دانش‌آموختگان مؤسسۀ آموزش عالی بیمه اکو (که اخیراً دوباره راه‌اندازی شده است)، وبلاگ رکن پنجم دمکراسی را راه‌اندازی کرد. او بزرگترین مشکل صنعت بیمه کشور را بی‌حوصلگی کادر فروش در بیان توضیحات لازم می‌داند و در حال حاضر مشغول نگارش کتابی در باب کانال‌های توزیع خدمات با گرایش بیمه است و به ما قول داده است مقاله‌ای مفصل درباره موسسه بیمه چارتر لندن بنویسد.

چند مقاله منتشرشده از وی را می‌توانید در آدرس‌های زیر بخوانید:

ارزیابی شرکت­های بیمه در اجرای برنامه توسعه تجارت الکترونیک

کدام بیمه الکترونیک؟!

خاصیت سوددهی در بیمه اسلامی حذف شده است

جای خالی فروشندگان سیار در صنعت بیمه

کاربرد فن آوری اطلاعات در تسهیل پرداخت خسارات بیمه گران-مجله الکترونیک بیمه ملت

کاربرد فن آوری اطلاعات و ارتباطات در توسعه بیمه های عمر-مجله الکترونیک بیمه ملت

از چه زماني وبلاگ‌نويسي راشروع كرديد؟ اولین عاملی که شما را به سمت وبلاگ‌نویسی سوق داد چه بود؟ و چه عاملی انگیزه‌ ادامه این مسیر شد؟ آیا آن انگیزه هنوز در شما وجود دارد؟ چرا وبلاگ "بیمه اکو" را تعطیل کرده و دیگر بطور مستقیم راجع به بیمه نمی‌نویسید؟

وبلاگ‌نویسی را از سال 1380 شروع کردم و جذابیت‌های وبلاگ‌نویسی من را به خود جلب کرد. این که بدون سانسور دیگران نظر خود را به طور مستقیم بنویسی هیجان خاصی دارد. مطالب وبلاگ دانشجویان و دانش‌آموختگان مؤسسۀ آموزش عالی بیمه اکو به مذاق عده‌ای خوش نمی‌آمد. برای آزمون آنان وبلاگ را برای یک سال تعطیل کردم اما به نظر می‌رسد که به وعده‌های خود در مورد مسائل صنفی دانشجویان و دانش آموختگان مؤسسه آموزش عالی بیمه اکو عمل نشد. لذا باری دیگر این وبلاگ متولد شد. البته این وبلاگ هک شده بود و من بر این باور هستم که نیت بدنام کردن من نیز در کار بوده است.

به عنوان عضو عادی موسسه بیمه چارتر لندن در خصوص این موسسه، مزایا، نحوه ثبت‌نام و شرکت در آزمون، سطح زبان انگلیسی و دانش بیمه مورد نیاز، سایر پیش‌نیازها و ... برای خوانندگان توضیح دهید.

این مقوله خود مقاله مفصلی است که حتما و بی‌شائبه آن را در اختیار شما و خوانندگان قرار خواهم داد. به خصوص آن که اخیراً تغییراتی در این مورد در شرف وقوع است که نتیجه آن به زودی مشخص میشود.

چطور شد که به شغل نمایندگی فروش بیمه عمر روی آوردید و چرا شرکت بیمه سامان را برای این کار انتخاب کردید؟ آیا خودتان از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنید؟

 بیمه عمر و تشکیل سرمایه یعنی دادن امید به بیمه‌شده برای دورانی که به راستی بیشترین دل‌نگرانی و دلمشغولگی را دارد. دوران بازنشستگی دورانی است که در اروپا تازه گشت و گذار شروع میشود در حالی که در سرزمین ما تازه کار دوم شروع میشود به نظر من این پوشش خیال ما را در دوران بازنشستگی راحت میکند. من نیز از این پوشش استفاده میکنم.

طبق آخرین آمار منتشره توسط سازمان بیمه مرکزی ایران 46 درصد بازار بیمه در ایران در انحصار بیمه شخص ثالث می‌باشد و بیمه‌های زندگی تنها 1/5 درصد از این بازار را به خود اختصاص داده‌اند. نظر شما به عنوان یک فروشنده بیمه‌های عمر در خصوص این ترکیب بازار چیست؟

فروش بیمه عمر و تشکیل سرمایه سخت‌ترین کار است. کسی که می‌تواند بیمه عمر بفروشد هر کالای دیگری را نیز می‌تواند بفروشد. طرح بیمه سامان را طرح جالبی دیدم و امیدوارم در عمل نیز همینطور باشد.

فكر مي‌كنيد وبلاگ‌نويسي و حضور در فضاي وبلاگستان تاثیر بیشتري بر مخاطبان و بیمه‌گذاران دارد یا نوشتن در روزنامه‌ها و مجلات حرفه‌اي بیمه‌ای؟ چرا؟

دقیقاً تأثیر مستقیم دارد. من این کار را بازاریابی غیرمستقیم میبینم.

به نظر شما بزرگترين مشكلي كه گریبان‌گیر صنعت بيمه كشور  است چیست و راهكار رفع آن چيست؟

بی‌حوصلگی کادر فروش در بیان توضیحات لازم.

به عنوان یک کارشناس بیمه و مترجم و با توجه به کمبود شدید منابع و کتب بیمه‌ای روز، هیچگاه تصمیم به ترجمه و چاپ کتب تخصصی بیمه گرفته‌اید؟

در حال حاضر مشغول نگارش کتابی در مورد کانال‌های توزیع خدمات با گرایش بیمه هستم.

تا به حال هوس كرده‌ايد مطلب يا انتقادي جنجال‌ برانگيز بنويسيد به نحوي كه خوانندگانتان به دو گروه موافق و مخالف تقسيم شوند و يا بطور مستقیم نحوه عملكرد شركت بيمه‌اي را به چالش بكشيد؟

من مطالب را به طور اصولی و علمی تحلیل می‌کنم و اهل ایجاد جنگ نیستم اما گاهی مطالب من جنگ و جدل لفظی ایجاد می‌کند.

تا به حال برايتان پيش آمده در يك مجلس مهماني رسمی حضور داشته باشيد و يكي از حاضرين پس از اطلاع ازشغل شما، دست در جيب برده، كارت بيمه شخص ثالثش را درآورد و راجع به بيمه اتومبيلش و يا نحوه استفاده از آن سوال كند و يا از بيمه و بيمه‌گران انتقاد كند؟ در اين موقعيت چه عكس‌العملي از خود نشان مي‌دهيد؟

بارها این پرسش را از من پرسیده‌اند که این خود دستمایه طنزی شد که در وب‌سایت انجمن مجازی مدیران بیمه و ریسک درج شد.

در این موارد با سعه صدر توضیحات لازم را می‌دهم.

سئوال زیر را از آقای مجید حبیبی پرسیدم  و ایشان پاسخ آن را به شما محول کردند: با توجه به اینکه در منوی "معرفی اعضاء" "انجمن مجازی مدیران ریسک و بیمه" با عنوان "مدیر فرهنگی انجمن" از شما یاد شده است برایمان از آقای مجید حبیبی و نحوه همکاریتان با ایشان بگوئید.

دوستی من با آقای حبیبی در محیط مجازی از دوستی من با بسیاری دیگر در محیط حقیقی محکم‌تر است. ما هر دو خود را منتقد و دلسوز صنعت می‌بینیم.   

در معرفی وبلاگتان به خوانندگانتان گفتید:

"در مورد من داوری نکنید تا در مورد شما داوری نکنم"؛

"آیا نظر من در مورد شما برای شما مهم هست که نظر شما در مورد من برای من مهم باشد؟"

"عقاید من برای خودم همانقدر محترم است که عقاید شما برای خودتان محترم است."

با این مطالب می‌خواهید مورد نقد دیگران قرار نگیرید یا از نقد کردن دیگران طفره بروید؟ فکر نمی‌کنید نقد (البته از نوع سازنده) و نقدپذیری ضمن ایجاد فرصت تفکر مجدد برای فرد و موجبات پیشرفت وی را فراهم می‌کند؟

مطالبی که به آن استناد کردید پاسخی است به تمام منتقدین بی‌نام و نشانی که خود را محور می‌بینند. تلنگری است به دیگر منتقدین که اول از خود انتقاد کنند بعد از من انتقاد کنند. بارها با منتقدینی روبر شدم که وقتی خود به بوته نقد گذاشته می‌شوند گوئی شوک الکتریکی به آنان وصل کرده اند.

در پاسخ به اين كامنت چه مي‌كنيد؟ به خصوص زماني كه از جانب وبلاگي با موضوعي كاملاً متفاوت با موضوع وبلاگ شما باشد.

"وبلاگ خوبي داري، به من هم سر بزن، با تبادل لينك موافقي؟"

این پیام صرفاً حاکی از آن است که محتوای وبلاگ را نمی‌خوانند. بلافاصله رتبه وبلاگشان را چک می‌کنم که اغلب رتبه کمی دارند.

برای شماره‌های بعدی "رو در رو با فعالان بيمه" چه شخص یا اشخاصی را پیشنهاد می‌نمائید؟

عبدالله آستین

هر چه می‌خواهد دل تنگت بگو ...!

 در پانزدهمین همایش ملی و دومین کنفرانس بین‌المللی بیمه و توسعه که روز سیزدهم آذر ماه امسال در تالار صدا و سیما به مناسبت روز بیمه برگزار شد، برای نخستین بار به منظور تقدیر از فعالان عرصه خبر و اطلاع‌رسانی در صنعت بیمه، خبرنگار برتر و رسانه برتر برگزیده شدند.

در این مراسم شبکه اطلاع‌رسانی بانک و بیمه (خبرگزاری بینا) به عنوان رسانه برتر  و خانم لیلا اکبرپور، خبرنگار گروه بانك و بيمه روزنامه دنياي اقتصاد، به عنوان خبرنگار برتر بيمه در عرصه مطبوعات كشور انتخاب شدند.

وبلاگ فرهنگ بیمه ضمن عرض تبریک به سرکار خانم لیلا اکبرپور و مسئولان خبرگزاری بینا برای ایشان آرزوی موفقیت روزافزون در عرصه خبر و اطلاع‌رسانی در صنعت بیمه را می‌نماید.

صنعت بيمه گرفتار عقب ماندگى تاريخى است

• رئيس كل بيمه مركزى: براى ما به عنوان بيمه مركزى مهم است كه بازار خصوصى سازى در ايران تقويت شود، اما از منظر اين كه طرف مقابل ما در بازار رقابتى بيمه هاى دولتى است يا خصوصى فرقى نمى كند.

• كريمى، كارشناس بيمه: ما در صنعت بيمه در سال‌هاى گذشته به دور از خلاقيت و نوآورى حركت كرده‌ايم.

• دكتر دقيقى: من نسبت به طرح تحول اقتصادى بسيار اميدوارم و اين طرح در صورتى موفق است كه در بخش آموزش و فرهنگ بيمه كار شود.

• در صنعت بيمه هدف ما مقام اول ضريب نفوذ در منطقه تا پايان برنامه ۵ ساله پنجم است بررسى ميزگرد صنعت بيمه و چالش هاى آن در «ايران»

مشكل بيمه، ديدگاه سنتى و كمبود دانش است

[سيد على امامى _ مهدى مهرپور]

توسعه بيمه درگرو توسعه اقتصاد است. جمله اى كه بارها وبارها از زبان رئيس كل بيمه مركزى و اساتيد اقتصاد بيان شد واين مفهوم را در ذهن متبلور ساخت كه با توسعه اقتصاد مى توانيم به توسعه بيمه نيز دست پيداكنيم. البته اقتصاددولتى، فرهنگ بيمه وساختارشركت هاى بيمه اى درايران نيز ازدلايلى بود كه در اين ميزگرد مورد تأكيد قرار گرفت. گروه اقتصادى روزنامه ايران در ميزگردى باحضور دكتر فرشباف ماهريان رئيس كل بيمه مركزى، دكتر عليرضا دقيقى اصل استاد دانشگاه و آیت کریمی عضو هيأت مديره بيمه پارسيان به تشريح نقش بيمه در ايران پرداخت.

جهت مطالعه متن کامل مصاحبه کلیک فرمائید ...

بیمه صنعتی است که پس از بیش از 70 سال حضور در کشور، هنوز به بلوغ کامل نرسیده است، به نحوی که علی‌رغم تمام تلاش‌های بعمل آمده تاکنون نتوانسته جایگاه واقعی خود در جامعه را بدست آورد و کماکان مشاهده می‌شود که افراد و صاحبان صنایع و مشاغل در هنگام بودجه‌بندی فعالیت‌های خود از بیمه به عنوان یکی از آخرین اولویت‌ها یاد می‌کنند و اهمیت و ضرورت این صنعت کلیدی همچنان بر ایشان پوشیده باقی مانده است.

پر واضح است در شرایطی که نیمی از بازار بیمه کشورمان را بیمه اجباری اتومبیل در اختیار دارد رسالت اصلی کلیه دست‌اندرکاران بیمه کشور تلاش در راستای ترغیب افراد جامعه به ابتیاع سبد بیمه‌ای مناسب و متناسب با نوع فعالیت و ریسک مربوطه می‌باشد که این مقدور نیست مگر با شناخت نیازهای بیمه‌گذاران و طراحی و ارائه بیمه‌نامه‌هایی متناسب با آن و اطلاع‌رسانی صحیح، به خصوص در رشته بیمه‌های زندگی، تا نه تنها از این رهگذر این صنعت به ترکیب مناسبی از پرتفوی برسد که با نهادینه کردن فرهنگ بیمه ضمن حفظ و نگهداری از اموال و دارائی‌های کشور، بتوان با انتقال ریسک به بیمه‌گران موجبات رفع بسیاری از مسائل و مشکلات انسانی، حقوقی و .. ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه نیز فراهم آورد.

گفت‌وگو : لیلا عابدی
حضور بیش از حد دولت در امر تصدی و فعالیت‌های اقتصادی، وجود قوانین و مقررات دست و پاگیر، همسو نبودن

كتاب بيمه‌هاي مهندسي ترجمه و تلخيص آقايان هادي و كسري دستباز منتشر شد.

اين كتاب داراي يازده فصل اصول و شيوه‌هاي مديريت ريسك، بيمه‌هاي تمام خطر پيمانكاران، تمام خطر نصب، جامع پروژه‌ها، شكست ماشين‌آلات، تجهيزات الكترونيكي، تاخير در اجرا و راه‌اندازي پروژه، جامع ماشين‌آلات، سازه‌هاي تكميل شده، توقف و وقفه در كار و حوادث محتمل است. هادي دستباز در پيش‌گفتار آورده است: اصولا پوشش بيمه‌اي، اموال و دارايي‌هاي بيمه شده را در برابر خطرهاي ناشي از حوادث طبيعي و خطاهاي انساني تحت پوشش قرار مي‌دهد و با انتقال ريسك و خطر به بيمه‌گر، در صورت بروز حوادث زيان‌بار، بيمه‌گر خسارت و غرامت وارده را جبران مي‌كند. اصولا ريسك و خطر از بدو پيدايش انسان با او همراه بوده و هميشه زندگي، زيستگاه و صنايع كشاورزي و صنعتي او را در معرض خسارت‌هاي جدي قرار مي‌داده كه در بسياري از موارد جبران آن از توان مالي و اقتصادي او خارج بوده است.
او همچنين آورده است: سال‌ها بود كه تصميم داشتم كتابي آموزشي به سبك و سياق شيوه تدريس كشورهاي پيشرو در اين صنعت و به صورت خلاصه تدوين يا ترجمه كنم كه كار فراگيري آسان‌تر باشد و جويندگان علم و دانش مجبور نباشند براي يافتن ريسك و خطرهاي تحت پوشش، استثناها يا شيوه بررسي خسارت در لابه‌لاي متون به جست‌وجو بپردازند و آنها را تلخيص كنند.
اميدوارم اين كتاب كه به‌طور خلاصه كليه پوشش‌هاي رايج در رشته بيمه‌هاي مهندسي را در برگرفته است براي دانشجويان، نمايندگان، بيمه‌گذاران و كارگزاران بيمه مفيد باشد و بخشي از وظيفه انتقال دانش را به نسل جوان دگرانديشي كه بايد از منش و روش دولتي بودن، دولتي انديشيدن و دولتي عمل كردن دوري گزينند، انجام دهد.

سازمان بیمه مرکزی ایران هفته گذشته عملكرد بازار بيمه كشور در شش ماهه اول سال 1387 را منتشر نمود که چکیده آن با ارائه چند جدول و نمودار بشرح ذیل می‌باشد:

در دوره مورد بررسي، 46 درصد حق‌بيمه‌هاي صادره توسط شركت‌هاي بيمه به رشته شخص ثالث تعلق دارد، و بيش از نيمي از خسارت‌هاي بازار بيمه (3/54 درصد) در رشته شخص ثالث پرداخت شده است.

متاسفانه این بدین معنی است که بیمه‌های اجباری نیمی از حجم بازار صدور و خسارت بیمه‌های بازرگانی ما را دربر می‌گیرند!

جدول شماره یک - خلاصه ریالی بیمه‌نامه‌های صادره و خسارات پرداختی

بخش خصوصی در حالی که 3/23% از سهم بازار را در اختیار دارد، 7/17% از خسارت‌های پرداختی را به خود اختصاص داده است در حالی که بخش دولتی با در اختیار داشتن 7/76% از بازار، 3/82% از خسارات پرداختی را تحت پوشش خود داشته است.

شرکت سهامی بیمه ایران با در اختیار داشتن 47% سهم بازار  3/49% از مبالغ خسارت بازار بيمه در اين مدت را به خود اختصاص داده است.

جدول شماره دو - خلاصه تعدادی بیمه‌نامه‌های صادره و خسارات پرداختی

نسبت خسارت بازار بيمه 9/47 درصد است كه در مقايسه با مدت مشابه سال قبل (2/0 درصد) افزايش يافته است .

نسبت خسارت ((Loss Ratio: درصد خسارت نسبت به حق‌بیمه‌های مربوط به عملکرد سالی که این خسارت‌ها در جریان آن اتفاق افتاده‌اند و شامل موارد زیر است:

الف) مجموع خسارت‌های تصفیه شده از آغاز عملکرد بیمه‌ای برای خسارت‌های آن سال.

ب) ذخیره خسارت برای خسارت‌های در جریان (خسارت‌های معوق) تا پایان عملکرد بیمه‌ای هر سال که در بیلان شرکت بیمه نوشته می‌شود.

شركت‌هاي بيمه دی، آسیا و پارسیان به ترتيب با 9/77، 4/59 و3/56 درصد، بيشترين ضریب خسارت را در ميان شركت‌هاي بيمه دولتي و غيردولتي دارا هستند .

پيش‌بيني مي‌شود نسبت خسارت بازار بيمه در انتهاي سال جاري به حدود 62 درصد برسد.    

جدول شماره سه - سهم شرکت‌های بیمه‌گر از بازار بیمه طی شش ماهه اول سال 1387

با رسيدن ژانويه 2007 مرحله اول آزادسازي نرخ بيمه در «آزادسازي نرخ بيمه اتومبيل» آغاز مي‌شود و به موجب آن حق بيمه از رژيم مبتني بر تعرفه به رژيم مبتني بر ريسك حركت مي‌نمايد.

انتظار مي‌رود رژيم آزادي تعيين حق بيمه فرصت‌هاي نويني را گشوده و همچنين چالش‌هاي جديدي را براي بيمه‌گران و فروشندگان اتومبيل ارائه نمايد.

دو تحول اساسي كه آزادسازي نرخ بيمه احتمالا ايجاد مي‌نمايند عبارتند از: