Life  & Investment Insurance

بيمه عمر و سرمايه‌گذاري نوعي از بيمه عمر مي‌باشد كه

همزمان با برقراري پوشش بيمه عمر امكان سرمايه‌گذاري منابع حق‌بيمه پرداختي را نيز فراهم مي‌نمايد بدين ترتيب كه با سرمايه‌گذاري حق‌بيمه‌هاي دريافتي از بيمه‌گذاران در بازارهاي مالي نظير بورس، علاوه بر ايجاد اطمينان خاطر ناشي از بيمه عمر و برقراري پوشش‌هايي نظير فوت، نقص‌عضو و از كارافتادگي جهت بيمه شده، وي را در سود حاصله از سرمايه‌گذاري حق بيمه‌‌هاي پرداختي نيز سهيم مي‌كند.

از جمله امكانات مناسب اين نوع بيمه‌نامه خنثي كردن اثر تورم در سرمايه بيمه و حق‌بيمه پرداختني با استفاده از مكانيزم تعديل است، بدين صورت كه با لحاظ نمودن درصدي بعنوان تعديل بر روي سرمايه بيمه و حق‌بيمه بصورت ساليانه اثر تورم را مهار مي‌نمايد. مسلماً اين امكان بزرگترين نقطه ضعف بيمه‌نامه‌هاي عمر سنتي در ايران، كه همان ثابت بودن سرمايه بيمه بود را مرتفع مي‌نمايد. بديهي است كه يكي از دلايل عمده عدم استقبال از بيمه‌نامه‌هاي سنتي همين امر تورم بود.

از ديگر پوشش‌هاي قابل ارائه در اين نوع بيمه‌نامه مي‌توان پوشش حوادث و هزينه‌هاي پزشكي (امراض خاص) را نام برد. ظاهراً در حال حاضر اين بيمه‌نامه توسط دو شركت بيمه كارآفرين و بيمه سامان ارائه مي‌شود.

در ذيل جدول پوشش‌ها و شرايط اين بيمه‌نامه كه برگرفته از مطالب مندرج در وب‌سايت شركت بيمه سامان مي‌باشد جهت مزيد اطلاع خوانندگان محترم درج مي‌گردد:

به منظور رفاه حال مسافرين خارج از كشور و تامين هزينه هاي درماني و بيمارستاني واقع شده در زمان سفر، شركتهاي بيمه گر نسبت به ارائه بيمه نامه مسافرت خارجي تحت قراردادي با شركت بين المللي AXA اقدام مي نمايند. بدين ترتيب كه اين بيمه نامه اشخاصي كه قصد مسافرت به خارج از كشور را دارند تحت پوشش بيمه قرار داده و كليه خدمات موضوع اين بيمه نامه را با توجه به قرارداد فيمابين مطابق با شرايط عمومي بيمه نامه، توسط شبكه بين المللي شركت كمك رساني آكسا تضمين و ارائه مي نمايند. همچنين خسارات وارده در محل و به ارز قابل پرداخت مي باشد.

• پرداخت هزينه هاي درماني ، جراحي ، داروخانه و بيمارستان جهت حوادث و بيماريهاي كه در طول مسافرت بروز نمايند تا مبلغ 50000$. 

• پرداخت هزينه هاي فوريتهاي دندانپزشكي تا مبلغ 150$.
• پذيرش و انتقال پزشكي به نزديكترين بيمارستان و يا بازگرداندن بيمار به ايران تحت نظارت پزشكي.
• پرداخت هزينه هاي دعاوي حقوقي تا 1000$ طبق شرايط بيمه نامه.
• راهنمايي و كمك رساني در سرقت يا مفقود شدن مدارك مسافرتي.
• بازگرداندن كودكان به ايران درصورت فوت يا بستري شدن بيمه شده.
• بازگرداندن جسد به ايران درصورت فوت بيمه شده در طول مسافرت به منظور همدردي با بازماندگان وي.
• پرداخت هزينه هاي عزيمت همراه به بالين بيمه شده بستري در بيمارستان.
• انتقال پيامهاي فوري و اضطراري بيمه شده.
• بازگشت پيش بيني نشده به دليل مسائل پزشكي يا بيماري بستگان بيمه شده درصورتي كه نتواند از بليط اوليه جهت بازگشت استفاده نمايد.
• ارسال دارو از كشور مبداء به كشوري كه بيمه شده در آن بستري است.
• استرداد بار مسافر درصورت فقدان يا اشتباه مسير بار.
• چنانچه بار كنترل شده مسافرتا 12 ساعت به بيمه شده تحويل نگردد هزينه خريدهاي اضطراري و درصورتي كه اين تاخير به بيش از 48 ساعت منجر شود حداكثر تا مبلغ 800$ بعنوان غرامت پرداخت مي گردد.

بيمه عمر يكي از مهم ترين و گسترده ترين شاخه هاي بيمه هاي اشخاص مي باشد كه بر اساس آن شركت بيمه تعهد مي كند، در صورت دريافت حق بيمه از طرف ديگر (بيمه گذار)، سرمايه اي يكجا يا به اقساط را در صورت فوت يا حيات شخص معين (فرد بيمه شده) به شخص يا اشخاص ذينفع (استفاده كننده) بپردازد، لذا در بيمه نامه هاي عمر چهار طرف دخيل مي باشند:

بيمه گر: شركت بيمه

بيمه گذار: طرف قرارداد بيمه و متعهد پرداخت حق بيمه

بيمه شده: شخصي است كه فوت و يا حيات او موجب انجام تعهدات بيمه گر مي شود .

استفاده كننده (ذينفع): شخصي كه قرارداد بيمه به نفع او منعقد شده و از مزاياي آن بهره مند مي گردد  .

·   فوايد بيمه عمر:

بيمه هاي عمر داراي دو جنبه تامين و پس انداز هستند ، بدين معني كه اگر قصد بيمه گذار از خريد بيمه نامه عمر تشكيل سرمايه اي براي خانواده خويش، در صورت وقوع فوت وي باشد بيمه نامه عمر تاميني بر نياز هاي مالي خانواده وي خواهد بود، و در صورتي كه قصد بيمه گذار تشكيل سرمايه يا مستمري در دوران پيري و بازنشستگي باشد بيمه عمر بيشتر جنبه پس اندازي پيدا خواهد كرد، كه در هر حال هر دو موجبات آرامش خاطر و تامين آتيه بيمه شده و خانواده وي را فراهم خواهد نمود .

·   مزاياي بيمه عمر:

1/ بخشودگي مالياتي

2/ معافيت سرمايه بيمه عمر از ماليات بر در آمد

3/ تعلق نگرفتن ماليات بر ارث به سرمايه بيمه عمر

·   انواع بيمه عمر:

در حال حاضر بيمه نامه هاي عمر بطور كلي در دو دسته ذيل عرضه مي گردند:

Complementary Health Insurance

احتمال بروز بيماري در سنين كودكي، جواني، ميانسالي و يا پيري براي همگان متصور است و دغدغه بيماري همواره همراه افراد مي باشد ، اما پرداخت هزينه هاي درماني، بستري و جراحي اغلب سنگين و از توان مالي خانواده ها خارج بوده و بروز چنين مواردي تعادل اقتصادي خانواده را بر هم مي زند.

در اين راستا و به منظور جبران و تامين هزينه هاي درماني از جمله: بستري و بيمارستاني، زايمان، پاراكلينيكي و ... شركتهاي بيمه گر اقدام به ارائه بيمه نامه درمان تكميلي گروهي نموده اند و تمامي سازمانها، نهادها، شركتها، موسسات و ... مي توانند جهت جبران هزينه هاي درماني پرسنل خويش و افراد تحت تكفل ايشان از اين نوع پوشش بيمه اي استفاده نمايند.

تعاريف و اصطلاحات:

بيمه گذار: بيمه گذار شخص حقوقي است كه مشخصات وي در اين بيمه نامه ذكر گرديده و متعهد پرداخت حق بيمه ميباشد.

بيمه شدگان: كاركنان رسمي، قراردادي، پيماني و ... بيمه گذار ميباشند كه حداقل يكسال نزد بيمه گذار سابقه كار داشته و به اتفاق كليه اعضاء خانواده خود (همسر، فرزندان و افراد تحت تكفل (از طرف بيمه گذار بعنوان بيمه شده معرفي گرديده اند و حداقل 70 درصد آنان بايد تحت پوشش بيمه قرارگيرند.

موضوع بيمه: پرداخت هزينه هاي بيمارستاني و جراحي ناشي از بيماري و حوادث احتمالي طبق شرايط مقرر در اين بيمه نامه مي باشد.

حادثه: حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي كه بدون قصد و اراده بيمه شده روي داده و موجب وارد آمدن صدمه جسمي به بيمه شده گردد.

بيماري: بيماري عبارتست از هرگونه عارضه جسمي و اختلال در اعمال طبيعي و جهاز مختلف بدن طبق تشخيص پزشك.

دوره انتظار: دوره انتظار مدتي است كه در طول آن بيمه گر تعهدي به جبران خسارت ندارد.

فرانشيز: درصد معيني از هزينه هاي مورد تعهداست كه تامين آن بعهده بيمه شده يا بيمه گذار است و ميزان آن در شرايط خصوصي بيمه نامه تعيين مي شود.